科技創新賦能 銀行業務線上化明顯加速

READ：651  UPDATE：2021-03-30

“業務數字化經營的底層，是持續的金融科技能力打造?！闭猩蹄y行在2020年年報中如是強調。近日，上市銀行2020年業績披露大幕拉開，在疫情防控背景下，金融科技、數字化轉型被賦予特殊重要性。各家銀行科技資金投入明顯增長、線上化業務開展明顯加速。


　　值得關注的是，從業務角度來看，銀行金融科技的發展已經脫離了言必稱“ABCD”（人工智能、區塊鏈、云計算、大數據）的“務虛”階段，進入了更加務實的階段：將金融科技基礎技術的研究和建設，落地于促進業務增長、提升客戶體驗。


　　今年的《政府工作報告》強調，使資金更多流向科技創新領域。不久前，銀保監會主席郭樹清也在國新辦新聞發布會上表示，2020年，銀行機構信息科技資金總投入達2078億元，同比增長20%?！翱梢灶A期，各銀行圍繞金融科技的投入將更加聚焦，投入產出比將逐步提高?！敝袊y行研究院博士后李夢宇在接受《金融時報》記者采訪時表示。


　　技術與業務融合更加緊密


　　觀察銀行金融科技應用不難發現，技術與業務“兩張皮”的現象比較普遍。然而，這一狀況在2020年出現轉變。從年報中可以看到，各家銀行的金融科技創新更加務實，致力于技術應用與業務開展緊密結合。


　　中信銀行年報顯示，報告期內，該行數字化金融布局為經營管理全面賦能。該行利用鏈式獲客和產品獲客模型拓展新客戶1.28萬戶，帶動存款增長539億元；開發零售經營系統，帶動資產規模提升近2000億元，理財AI智能推薦實現線上銷售規模超過2300億元。此外，信用卡業務是中信銀行落地應用金融科技的“先行者”，截至2020年底，該行信用卡累計發卡9262.14萬張，較上年末增長11.16%。


　　疫情防控期間，為了從線上觸達線下的1億個人客戶，招行將一些線下的財富管理能力線上化。例如，招行App上線“同屏解說”功能，為客戶提供線上化財富管理專業咨詢服務。2020年，該行服務客戶932.72萬戶，同比增長44.77%，成交金額4725.49億元，同比增長319.57%。


　　事實上，衡量銀行對于金融科技的應用水平，在業務上最直接的體現就是用戶數字化的增長，同時，線上生態圈則體現了銀行線上“領地”的大小。從上述數據不難看出，不論是用戶數的提升，還是財富管理、信用卡等線上生態圈的構建，銀行金融科技都在疫情的倒逼之下與業務落地實現了更為緊密的結合。


　　“銀行在數字化轉型初期以大量投入人才和技術為主，在這些都具備的情況下才可能進入到應用落地的階段，這是一個自然的過程。目前來看，銀行金融科技的創新應用正在逐步看到成果?！敝袊鐣茖W院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤在接受《金融時報》記者采訪時表示。


　　組織架構革新成為亮點


　　記者梳理年報發現，一個值得關注的動向是，不少銀行在2020年對金融科技組織架構進行了調整，為科技創新提供了一個更適宜的組織保障。


　　交通銀行年報顯示，2020年以來，該行深入推進金融科技體制機制改革，重點放在組織架構調整，搭建起“兩部、三中心、一公司、一研究院、一辦”的集團金融科技總體架構，使其科技布局深入到業務的各個階段，包括頂層規劃、研發、安全運維、用戶測試、應用等。


　　中信銀行在年報中披露，2020年，該行新增了一個委員會——數據管理委員會；另外，電子銀行部被數字金融部取代，形成“三委員會、兩部門、兩中心”金融科技組織架構?！敖M織架構的變化，一方面，加強了對數據管理的重視；另一方面，從部門設置上，將電子銀行之外的其他業務也納入數字金融部，技術應用覆蓋更加廣泛。僅從名字的設置就可以窺見，未來，中信銀行的方向之一是擴大金融科技在業務方面的覆蓋?！痹撔邢嚓P負責人表示。


　　此外，各行在2020年的金融科技投入持續加大。記者梳理發現，部分上市銀行金融科技投入年增速達30%，占營業收入的比重在3%至5%之間。截至2020年末，建設銀行金融科技投入為221.09億元，較上年增長25.38%，占營業收入的2.93%；招商銀行信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%，占其營收4.45%；光大銀行科技投入51.5億元，較上年增長51%，占營業收入的3.6%；中信銀行科技投入69.26億元，同比增長 24.43%，占營業收入3.56%。


　　除了加大資金投入外，各商業銀行也在加強人才隊伍培養，積極構筑高質量科技人才“蓄水池”。2020年，光大銀行全行科技人員較上年增長27%，占全行員工的4.2%；中信銀行科技人員（不含子公司）規模達4190人，同比增長31.68%，數量上兩年翻兩番，占比達到7.60%。


　　金融科技布局力度持續加大


　　目前來看，科技在銀行批發、零售、風控、運營等層面對業務的改善作用已“全面開花”?！霸谇捌诘耐度肱c摸索中，各家銀行經歷了從項目投入到成果檢驗的全面經營，對于未來有益的投入方向已形成一定經驗判斷?！?李夢宇認為。


　　展望2021年，以金融科技為引領的數字化轉型無疑仍是銀行機構布局的重點。中信銀行行長方合英在年報致辭中表示，未來三年，中信銀行將持續加大科技投入力度，加快推進數字化轉型，努力打造“一流的科技型銀行”，數字科技標簽將更加突出。建設銀行則表示，未來將加快金融科技戰略實施，堅持以“新金融+高科技”謀篇布局，搭建開放新生態，促進數字化經營提質升級，提升場景生態平臺運營能力，推進線上線下融合發展。


　　“數字化轉型對銀行而言是長期見效的工作。金融科技競爭能力的‘馬太效應’將逐步顯現?？萍嫉牟季旨刃枰萍冀ㄔO能力、企業級架構等‘硬實力’的支持，也需要追求創新、開放、融合的企業文化‘軟實力’的引領。在科技領域領先的一小步，都有可能成為改變行業競爭格局的一大步，現階段的積累與投入或將在未來成為核心競爭力的重要保障?！崩顗粲畋硎?。

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